1、
恐慌正在美国蔓延。
继硅谷银行和签字银行倒闭后,美国老百姓对银行丧失了信心,多地出现挤兑现象。首富马斯克直言不讳道:“我们正面临一场严重的危机!”
(资料图)
更有特朗普的支持者威胁称:如果今天FBI敢抓特朗普,6000万支持者将挤兑全美银行!彻底搞垮美国金融。
截至目前,美国已有30只银行股宣布停牌,186家银行存在“爆雷”风险。
昨天,全美第14大银行,第一共和银行的股价单日跌幅达47%,被华尔街降为“垃圾股”,13万名储户存的1700亿美金随时会“爆雷”。
美联储连夜召开会议,讨论是否要为25万美元以上的储户提供存款保险,以避免最糟糕的情况出现。
马斯克反对给储户上保险。此举无疑是抱薪救火,只会进一步刺激普通储户敏感的神经,引发更大规模的挤兑。
他的建议是:美联储立刻降低50个点的基准利率,增加流动性,恢复市场信心。翻译一下就是希望美联储重新“放水”,多印点美元。银行里的美元多了,储户恢复了信心,挤兑不攻自破。
但拜登不想,他更关注通胀问题。美联储连续加息,是为了从市场上回收美元,打压通胀。现在通胀有了下降的趋势,马斯克却叫他“放水”,通胀死灰复燃,这不是白忙了吗?
立刻有专家跳出来支持说:银行倒闭属于正常现象,美联储升息之前已经料到会有十几家银行破产,我们美国有2000多家银行,垮掉十几家小银行不是问题。
事实果真如此吗?
2、
众所周知,金融市场最值钱的资产并非现金,而是信心。
市场有信心时,即使企业负债率高达200%,只要业绩增长的更快,股价仍能上涨;市场没信心时,即使企业连续盈利,负债极低,仍有可能被做空股价。
现实的情况是,美国老百姓对银行失去信心了。他们看哪一家银行都像有问题的样子,秉承“落袋为安”的想法,还是把钱取回来为好。
更要命的是,美国的储户存在严重的两极分化。要么是一分存款没有,每个月要还贷款的月光族;要么是存了几百万美元的有钱人。
这次,挤兑的主力军是中产偏上的有钱人,每笔交易都不是小数目,加快了银行资金的流失速度。
难道,拜登不知道这些情况吗?他当然知道,但他在赌!赌银行系统不会出现大面积的倒闭,来维持他岌岌可危的支持率。
拜登的“算盘”是:银行倒闭了,顶多得罪一些有钱人;通胀失控了,会得罪很多、很多普通人。
明年又是大选之年,如果此刻“放水”,让通胀死灰复燃,他的连任肯定泡汤。
为了延续自己的政治生命,拜登只能咬紧牙关,死不松口,宁愿给储户上保险,也不让美联储“放水”。
拜登还“甩锅”给特朗普说:如果不是2018年特朗普签了一份放松对中小银行监管的文件,硅谷银行的悲剧就不会发生。
美国金融已走到了危机前夜,两人还在打嘴炮,相互推责,这真的很“美国”。
3、
我们可以想象一下美国面临的最坏的情况:
刚开始倒下一批资产规模较小的地方性银行,恐慌蔓延,重挫上市银行的股价,拜登拒绝救市;
随之一批全国性的大银行陷入流动性危机,拜登被迫救市,但总有一两家走到了山穷水尽的地步,无药可救,宣布破产,万亿资产化为乌有;
保险公司无法承担如此大额的赔偿金,跟着宣布破产,恐慌失控,被救助的大银行无力应付挤兑,纷纷破产。
如果真的发展到这一步了,股市、债市、楼市会全部崩盘,大萧条将席卷全球——谁也不能置身事外。
对此,特朗普早有预言,他说:你们看看,我们现在的情况和20世纪30年代的大萧条是不是很像?上次大萧条引发了“二战”,这次会引发“三战”。
有美国网友留言附和说:瘟疫、通胀、战争、能源危机、银行破产、第三次世界大战……这几年发生的一切并不是巧合。
尽管事态听上去很悲观,但美国也有不少乐观派,比如桥水基金的达·利欧,他表示:很多人在危言耸听,我们现在经历的一切是债务周期的必然阶段,历史告诉我们,每当债务积累到一定数量的时候,必然出现不同程度的萧条。关键是我们如何实现“软着陆”?
想要实现“软着陆”,首先要保银行。银行是现代金融的核心,每个人都或多多少与银行有业务往来,它如果崩了,将波及所有人。
只要不是恶性通胀,普通的通胀在某种程度上是可以忍受的。
为了防止最坏的情况发生,拜登应该听从马斯克的建议,做好“放水”的准备。
4、
从更宏观的大历史角度来看,纵使这次美国又度过了危机,但危机永远不会消失,反倒会有越来越频繁的趋势。
二战后,全球经历了30年的黄金时代,到上世纪80年代,美国爆发“滞涨危机”;20年后的2000年,再次爆发“互联网危机”;8年后的2008年,又爆发“次贷危机”;直到现在的银行危机。
美国危机的周期从30年一次,缩短到20年,再缩短到现在的10年,越来越频繁。
这背后暴露出美国债务越滚越大的事实。每次爆发危机,美国人的处理方式都是发债,用“借新还旧”,有点像庞氏骗局,表面上“旧债”没了,实际上产生了更多的新债。
所有的美国总统都没想过要从根本上解决债务问题,只是不断地把债务往后推——只要在自己任期别出事就行,卸任后哪怕洪水滔天,都和自己无关。
债务越急越大,危机自然越来越频繁。
如此往复下去,用不了多久,每四、五年就会来一次危机。那时,美国将深陷泥潭、不可自拔。
霸权没有永恒,“危机纪元”当在不远。
作者:江左佑安
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